深圳地區專(zhuān)用車(chē)險產(chǎn)品年內推出
“同樣是電話(huà)車(chē)險，人保、平安、陽(yáng)光保險都聯(lián)系比較了，到底選哪家?”這是市民小李最近的困惑。小李的車(chē)險去年底到期，不少保險公司的電話(huà)打過(guò)來(lái)推銷(xiāo)自己的產(chǎn)品，小李經(jīng)比較之后，發(fā)現不同公司的條款“長(cháng)相”都差不多，實(shí)在難以通過(guò)看合同找出最適合自己的，最后，他選了某大型保險公司的電話(huà)車(chē)險，就沖廣告里的一個(gè)字省。
像小李這樣做決定的車(chē)主在深圳乃至在全國都不占少數。目前車(chē)險在全國都是統一條款、統一費率，保險公司在此條件下難以有所創(chuàng )新。產(chǎn)品同質(zhì)化不僅難以滿(mǎn)足消費者多樣化的消費需求，還助長(cháng)了保險公司為爭奪客戶(hù)的不正當競爭，也限制了保險公司產(chǎn)品創(chuàng )新的能力，難以走特色經(jīng)營(yíng)之路。
“全國的車(chē)險其實(shí)都是一個(gè)產(chǎn)品。”業(yè)內人士評價(jià)，這對中小保險公司發(fā)展十分不利，它們沒(méi)有市場(chǎng)規模，難以大面積攤薄成本實(shí)現盈利;另一方面它們能創(chuàng )新突圍的方向也不多。
日前，一份《關(guān)于在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險定價(jià)機制改革試點(diǎn)的指導意見(jiàn)》下發(fā)到各財產(chǎn)險公司，各保險公司終于迎來(lái)了支持和鼓勵開(kāi)發(fā)新車(chē)險產(chǎn)品的紅頭文件。記者了解到，不少公司已經(jīng)將這份文件抄送至總公司，在總公司層面成立了“深圳車(chē)險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)”工作小組，加緊研發(fā)適合深圳市場(chǎng)的專(zhuān)屬車(chē)險產(chǎn)品。
根據文件，各公司可以根據自身的技術(shù)條件，開(kāi)發(fā)創(chuàng )新商業(yè)車(chē)險深圳專(zhuān)用產(chǎn)品。新產(chǎn)品鼓勵多樣化，可以客戶(hù)群為基礎，針對個(gè)人車(chē)輛、團體車(chē)輛或其他客戶(hù)群開(kāi)發(fā)不同的產(chǎn)品;也可以渠道為基礎，開(kāi)發(fā)專(zhuān)用于電話(huà)銷(xiāo)售、門(mén)店銷(xiāo)售、銀行代理、車(chē)行代理等產(chǎn)品;還可以車(chē)型和品牌設計產(chǎn)品、厘定費率。
新產(chǎn)品經(jīng)保監會(huì )審批、保監局檢查之后便可上市。目前不少保險公司都就此展開(kāi)了市場(chǎng)調研，預計經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的產(chǎn)品設計和報批流程后，下半年會(huì )有新產(chǎn)品陸續推出。
三年內完成商業(yè)車(chē)險定價(jià)機制改革試點(diǎn)
在深圳開(kāi)展商業(yè)車(chē)險定價(jià)機制改革試點(diǎn)的構思，早在2008年就開(kāi)始醞釀。2010年6月，中國保監會(huì )下發(fā)了《關(guān)于在深圳開(kāi)展車(chē)險定價(jià)機制改革試點(diǎn)的通知》，改革拉開(kāi)序幕。
根據規劃，試點(diǎn)方案分三步實(shí)施:第一步是2010年底前的啟動(dòng)階段，明確改革思路，做好相關(guān)配套工作，現在基本已經(jīng)完成;第二階段是2011年到2012年底，執行新的浮動(dòng)機制，推出深圳專(zhuān)用車(chē)險產(chǎn)品，完善車(chē)險信息平臺、完善商業(yè)險監管制度、完善信息披露制度等;第三階段是2013年上半年，為總結評估階段，完成總結報告上報保監會(huì )和深圳市政府，為全國推行提供借鑒。“爭取用三年左右完成改革試點(diǎn)。”
深圳保監局局長(cháng)助理趙宇龍形容這項試點(diǎn)改革為“雙層模式”，分兩步走:一步是維持現有車(chē)險基本費率不動(dòng)，優(yōu)化和簡(jiǎn)化浮動(dòng)因子，充分體現費率差異;第二步是車(chē)險條款和費率都放開(kāi)，鼓勵保險公司開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，實(shí)現車(chē)險真正市場(chǎng)化。
除了鼓勵深圳保險公司產(chǎn)品創(chuàng )新，優(yōu)化商業(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)機制也是改革的重要內容?！渡钲谑猩虡I(yè)車(chē)險費率浮動(dòng)方案》已經(jīng)在去年完成公示和修改，這一新規允許保險公司在基本費率不變的條件下，引進(jìn)“費率浮動(dòng)因子”，將保費與車(chē)主上年的理賠情況掛鉤。根據新規，連續三年沒(méi)有車(chē)險賠款、違章記錄，深圳地區車(chē)主在投保商業(yè)車(chē)險時(shí)，費率最低可享受4.7折的車(chē)險優(yōu)惠;如果上年度車(chē)險賠款次數多，交通違章次數多，車(chē)主再投保時(shí)，費率最高可上調數倍。這一新規將于今年3月1日執行。